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             北京創新推動小微文創企業發展

            來源:中國文化報      刊登時間:2018-09-11

             

                   近年來,國家高度重視融資擔保在支持小微企業和三農融資方面的作用,北京市政府在制定推動小微企業融資、科技創新與文化產業發展等政策時,也將融資擔保視為重要抓手并著力創新。

                 位于北京市朝陽區的國家文化產業創新實驗區(以下簡稱“文創實驗區”),近年來闖出了一條以信用評級和融資擔保服務為手段,促進小微文創企業融資的道路。

                                                                    產業與生態

                  東億園區完成企業評級報告4份,完成專項融資擔保3家(次),園區企業專項融資擔保規模1500萬元;競園完成企業評級報告3份;懋隆完成企業評級報告2份,完成專項融資擔保2家(次),該園區企業專項融資擔保規模500萬元……剛過去的上半年,一份份來自文創園區的報告傳遞到朝陽區文創實驗區企業信用促進會(以下簡稱“朝陽文創信促會”)。

                  這一個個文創園區是文創實驗區信用金融體系建設中的螺絲釘。截至今年8月底,朝陽文創信促會會員數量達到355家,征信評級合作機構達到8家,園區信用工作站總數達到15家。與近千家企業建立信用工作聯系,基本實現信用服務工作對重點園區和企業的全覆蓋。

                 如今,朝陽文創信促會一頭通過精準服務、培訓走訪、舉辦信用大講堂、推介會、沙龍活動等方式了解企業需求,開展企業信用和融資服務宣介;一頭聯合8家國內知名信用機構,為企業出具信用評級報告,建立文創企業信用數據庫;一頭協調信用機構、擔保公司及金融機構,打造全鏈條文化金融服務體系,使政府政策與企業信用、銀行資金、擔保公司擔保服務等有機結合在一起,實現文創企業以信用為基礎的便捷融資,降低企業融資成本。在朝陽文創信促會的推動下,合作擔保機構及銀行完成文創實驗區專項融資擔保80項(戶),專項融資擔保貸款總額約7億元。

                  從更廣闊的層面看,朝陽文創信促會的成立,是文創實驗區在文化金融領域的重要筆墨。2014年,原文化部與北京市政府通過“部市共建”,選址朝陽區設立國家文創實驗區。2015年文創實驗區管委會成立后,一系列文化金融舉措開始布局。

                  鑒于文創企業與輕資產的科技企業資產類型相似,2016年8月,北京中小企業信用再擔保有限公司(以下簡稱“北京再擔保”)在文創實驗區管委會的推動和支持下,作為牽頭發起方,聯合銀行、擔保公司、信用評級機構和文化產業園區及文創企業等成立了朝陽文創實驗區文創企業信促會,也是全國較早“以信用促進文化企業融資,以融資推動文化企業發展”的行業自律協會組織,通過推廣使用信用報告幫助企業建立信用檔案、幫助金融機構了解企業信用狀況,實現企業信用價值,并服務文創實驗區4萬多家文創企業。

                  各級政府拱衛下的文創實驗區也擁有得天獨厚的條件,多級扶持政策的疊加,成為其推動中小微文創企業融資擔保等業務的堅實后盾。

                  如今,在北京市文促中心和文創實驗區管委會的推動下,北京其他城區文促中心也正借鑒朝陽文創實驗區的模式參與構建文創企業信用體系,北京市文創信用聯盟已呼之欲出。

                                                                          創新和機遇

                “蜂鳥”是世界上體型較小的鳥類,可以瞬時極快地加速飛翔,“蜂鳥企業”常用來指經營靈活、發展迅速、潛力巨大的中小文化企業,“蜂鳥企業”也成為文創實驗區重要的戰略儲備資源。在區內,針對“蜂鳥企業”的優惠措施包括信用評級結果達到BB-等級以上的,給予50%信用評估報告費用補貼,對文創企業通過信用擔保方式獲得貸款發生的擔保費用給予補貼,經文創實驗區認定的擔保機構向文創企業收取的擔保費按照擔保費率50%的比例給予補貼,根據企業信用等級給予30%至70%的貸款貼息支持等,精準幫助“蜂鳥企業”飛得更快、更高。

                   兩年前推出的文創實驗區“政策十五條”清單中,針對實驗區的信用體系建設、旗艦企業支持、精品園區支持、文化貿易、風投融資、上市融資、孵化創新、高端人才等方面均有明確政策扶持措施。在信用融資擔保相關環節上,創新正加速進行。

                  作為朝陽文創信促會理事長單位,北京再擔保是北京市中小企業信用擔保體系建設實施的重要平臺。近年來,其積極推動以“創業貸”“雙創貸”“文創普惠貸”為代表的小微專項融資擔保產品落地,推動小微文創企業直接融資工作,不斷拓寬中小微企業的直接融資渠道。首創擔保針對北京科技和文創類小微企業設計的“鴻鵠”“常青藤”和“政保貸”等產品,以及與相關機構合作設計的各類小額擔保貸款產品都取得了顯著成效,全年共支持了1200多個項目融資。中關村擔保公司2017年新增擔保業務6000多筆、新增融資擔保規模338億元,同比增長11.48%。其中,中小微企業占比超過98%,科技及現代服務業企業占比達到90%。

                  北京銀行城市副中心分行針對文創實驗區企業設計了“小巨人成長融資方案”,其中包括文創普惠貸、投貸通、智權貸、成長貸四大特色產品。工商銀行推出“工銀文e星”文化金融品牌,包含“9通+X”,9通涵蓋了文化創意產業9大行業,X則為針對文創實驗區量身打造的文創通。其他如民生銀行、交通銀行等都有針對文創實驗區的專項創新產品。


               對  話

               信用融資擔保五問

                   記者:信用評級+融資擔保的主要作用是什么?

                   答:按照銀行正常的放貸要求,要么需要企業提供抵押,要么出具擔保。一般來說中小微文化企業缺少合格抵押物,一般商業性的擔保公司也很少給小微文創企業提供擔保,因此主要依靠政策性擔保公司給文創小微企業做貸款擔保服務。近年來,國家高度重視融資擔保在支持小微企業和三農融資方面的重要作用,各地紛紛成立政策性融資擔保公司,以解決中小微企業融資難、融資貴的問題。擔保公司的作用之一是幫企業向銀行貸款時增信服務,二是企業一旦發生不良債務,擔保公司將進行代償,因此擔保公司會面臨較大風險。

                  信用評級起到的作用是解決金融機構和企業之間的信息不對稱問題。如果沒有信用報告,銀行或擔保公司對企業不了解,提供了企業信用報告后,既可以向金融服務機構提供講信用的優質客戶信息,又可以幫其在做信貸決策時提供參考。

                  記者:如何保證企業信用的可靠性?

                  答:信用報告是由專業的第三方信用服務機構去企業實地調查之后通過專業的信用評價程序形成的,北京信用、聯合信用、中誠信等都是目前國內有名的信用服務機構,他們通過專業的服務,揭示企業的信用信息,評價企業的償債能力和信用風險。

                  記者:朝陽文創信促會推動信用融資擔保大幅度增長的秘訣是什么?

                  答:我們搭建了以信用為基礎的文化金融服務體系,打通全鏈條。我們要求企業使用信用報告,銀行、擔保為講信用的文創企業提供優惠便捷的融資服務,要求銀行給會員企業擔保貸款利率上浮不能超過基準利率的30%,擔保機構的保費不能超過2%。同時疊加了文創實驗區管委會的政策性貸款利息補貼30%至70%,因此企業融資時的年化利率能降到8%左右,低于一般市場年化利率。這樣一來,既堅定了金融機構、擔保機構服務文創小微企業的信心,提高其服務效率,又大幅降低了企業的融資成本。

                   記者:有業內人士表示,目前,小微企業的信貸記錄及信用信息割裂于各個政府職能部門、金融機構和社會機構間,尚不利于形成信用融資的社會化大網。如何解決信用數據的條塊分割問題?

                   答:以我們的信用報告為例,首先它是對企業信息的披露,是對企業償債能力和信用風險的評價,即使金融機構使用信用報告,也要經被征信評級的企業同意。區域信用體系一般是配合著地區性的文化金融政策搭建的,企業信用與融資擔保扶持政策通常涉及對信用報告和擔保貸款利息補貼,而財政稅收是地方性的,不可能拿一個地區的稅收去補另一個地區的企業。

                  記者:你們的信用調查工作是否受歡迎?

                  答:很多企業不知道信用融資的概念,也不知道怎么做。包括企業信用意識和區域信用體系建設,他們一開始參與度也不是很高。但在進行政策宣傳、推廣征信評級信用服務和專項融資擔保服務后,企業獲得了銀行信貸融資,加上政府補貼政策落實后,企業獲得了實惠,企業參與信用體系建設的積極性不斷提升,實驗區的營商環境得到進一步改善。在調查走訪過程中,我們也發現文創企業還有很多直接融資的需求,如可以探索發行小微增信集合債、集合信托計劃、股權融資等來開拓文創小微企業直接融資渠道,但目前還處于起步階段,還需要金融機構、擔保機構、信用服務機構通力合作,也需要疊加政府政策的支持,才能更好地滿足不同發展階段文創企業的融資需求,更好地促進文創企業和文化產業的發展。

            北京日報:北京首個文化金融服務中心啟用
            人民網:北京再擔保3600億元助小微企業發展

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